El proveedor de servicios de pagos y billetera digital respondió hoy que «ninguno de los argumentos (del banco) se sostiene y que las cuentas de pago son un «plan fuerte» para la seguridad de los fondos».
La disputa entre bancos y proveedores de servicios de pago (PSP), billeteras virtuales y otros «actores no bancarios» por la presentación del gobierno al Congreso sobre un proyecto de «modernización de la fuerza laboral», cuyo procesamiento y aprobación el gobierno espera acelerar a partir de esta semana, llegó a una encrucijada este fin de semana.
Hoy, la Cámara Argentina Fintech, que agrupa a todos los sectores y servicios que se convertirán en canales directos de pago de salarios bajo la nueva normativa, respondió publicando un documento que inicialmente planteaba dos preguntas relacionadas: ¿Quién debería decidir dónde reciben los salarios los trabajadores? ¿Trabajadores según conveniencia propia o banco?
Claramente, la Cámara promueve la libertad de elección en el cobro de salarios y, como dice el documento que publicaron hoy, los trabajadores son libres de elegir dónde se acreditan sus salarios.incluidas las cuentas de pago proporcionadas por proveedores de servicios de pago (PSP) autorizados y regulados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Competencia y marco legal
“El debate actual no se trata de exigir el uso de billeteras virtuales; Ampliar los derechos, promover la competencia y adaptar los marcos legales a las realidades económicas existentes.«Se caracteriza por la adopción masiva de cuentas digitales, la interoperabilidad y el uso diario de herramientas electrónicas para gestionar ingresos y pagos», afirmó la fintech. Confirmaron que permitir el abono de salarios a cuentas de pago reguladas no significa implementar cambios ni asumir nuevos riesgos, sino actualizar la normativa laboral para adaptarla a una realidad consolidada y ampliamente documentada por los indicadores oficiales del banco central.
Las cuentas de pago, dijeron, «son ahora una parte estructural del sistema Filipinas«En apoyo, especificaronl BCRA, registró en diciembre 753 millones de pesos en transferencias instantáneas, por un total de US$ 88.700 millones. (El número de operaciones aumentó un 24,8% y la tasa de crecimiento anual real aumentó un 24,4%). «El origen o destino del 75% de estas transferencias son CVU, o cuentas de billetera digital. En pocas palabras, millones de personas ya administran sus fondos a través de estas cuentas todos los días».
En este caso, el documento continúa: “Nóminas parece ser una de las pocas grandes empresas que todavía no tiene total libertad de elección de canales. La iniciativa legislativa no busca forzar comportamientos ni cambiar dinámicas existentes: busca evitar que la ley persiga la realidad. Los supuestos en los que se basa para mantener las restricciones regulatorias sobre el uso de cuentas de pago para cobrar salarios ya no describen las circunstancias financieras de las personas en la actualidad. »
Contrariamente a lo que afirma la Cámara de Comercio de Bancos, las empresas de tecnología financiera dicen que sus negocios son «bajo un marco regulatorio específicoFilipinasconjuntamente y bajo supervisión» porque son «Afirman que se trata de un sistema diferente al bancario porque “los PSP no se dedican a la intermediación financiera y no asumen riesgos sistémicos y, por lo tanto, «El reglamento está diseñado para proteger la seguridad financiera y operativa y es consistente con la naturaleza de la actividad»..
Además, continuaron: “Yo«Los fondos de los usuarios permanecen dentro del sistema financiero». Porque según la normativa vigente del BCRA, “los fondos de los usuarios en cuentas de pago deben estar 100% depositados en cuentas bancarias corrientes, separadas de los activos del PSP”. Creen que esto “significa recursos permanecer dentro del sistema Filipinasfinanzas reguladassujeto a supervisión prudencial; Desde una perspectiva funcional, los fondos se depositan en los bancos independientemente de si los salarios se acreditan en una cuenta bancaria o en una cuenta de pago. »
El argumento u objetivo subyacente debería ser «ampliar el acceso al crédito», según la firma fintech, quien agregó que aumentar las opciones «no elimina las opciones anteriores» y que una mayor competencia fortalecería la infraestructura financiera general.
Por lo tanto, concluyeron, “Nosotros en la Cámara Argentina Fintech instamos al Congreso a avanzar en regulaciones que amplíen derechos, promuevan la competencia y aceleren la inclusión financiera. Los bancos se opusieron a la libertad de elegir dónde recibir los salarios para no perder el privilegio. Los salarios pertenecen a los trabajadores. Reconocer su derecho a elegir dónde se realiza la recogida es un paso hacia sistema FilipinasUn sistema financiero más abierto, dinámico y coherente con las realidades argentinas actuales”.
Entre otros datos, la Cámara FinTech señaló que en octubre de 2019, en vísperas de la pandemia de Covid-19, casi Hubo 17 millones de transferencias inmediatas por mes, que aumentaron a 690 millones en octubre de 2025, «un aumento de más de 40 veces». Durante este período, agregaron, «se pasó de uno de cada diez argentinos con una cuenta de pago a su nombre a ocho de cada diez argentinos con al menos una cuenta digital, generando un escenario de uso casi universal de los instrumentos de pago electrónico».
Regulación e innovación
Subrayaron que regular excesivamente las actividades innovadoras «podría ser contraproducente» y señalaron la experiencia de Europa en el sentido de que la propia Comisión Europea tuvo que realizar una «revisión integral» de las regulaciones que estableció a principios de los años 2000.
«En efecto, hoy millones de trabajadores depositan sus salarios en cuentas bancarias y transfieren inmediatamente estos fondos a cuentas de pago como herramienta principal para gestionar los ingresos y los pagos», afirma el documento, citando datos del banco central según los cuales había 11,8 millones de cuentas de inversión con un saldo de 588 mil millones de dólares en octubre de 2023, frente a 25,4 millones de cuentas con un saldo de 5,6 mil millones de dólares en octubre de 2025.
“El crecimiento de los saldos de inversión en términos reales, descontada la inflación medida por el IPC del INDEC, es de aproximadamente 150%, lo que confirma que las cuentas de pago se han integrado como instrumentos estables de protección y gestión de fondos y no sólo como instrumentos de transacción”, señala el documento. Además, la fintech señala una aparente contradicción en la postura del banco: “El mismo sistema regulatorio reconoce sin objeciones la transferencia posterior de salarios a cuentas de pago, pero limita su depósito directo al mismo tipo de cuenta, incluso si se trata de proveedores regulados y supervisados por el BCRA.
Finalmente, las fintech niegan uno de los argumentos centrales de los bancos sobre los riesgos para los trabajadores que reciben sus salarios a través de cuentas de pago o billeteras digitales. Concluyó que dicha certificación no cambiaría ni la naturaleza nutritiva de los salarios ni la propiedad de los fondos por parte de los trabajadores ni las protecciones legales.
«Concluyeron que, insistiendo en que los salarios están protegidos en las cuentas bancarias, esta protección se pierde cuando los trabajadores deciden transferirlos inmediatamente y en masa a cuentas de pago, como ocurre en la práctica. Si las transferencias posteriores se consideran válidas y seguras, entonces no hay razón para prohibir la certificación directa».
¿Qué dice el banco?
Por otro lado, el texto enviado al Congreso por la Cámara de Bancos enfatiza que los bancos tienen «responsabilidad financiera integral hacia los usuarios y un marco legal claro que protege la etapa crítica -el cobro seguro del dinero- sin limitar la autonomía posterior de los usuarios» y que los bancos no asignarán esta capacidad y responsabilidad a los PSP y billeteras virtuales.
Según los bancos, el artículo 35 que permite pagos a través de PSP y billeteras virtuales «contribuirá al desmantelamiento de infraestructuras críticas» y «profundizará la exclusión financiera», y confirmaron que «ningún proveedor de servicios de pago o entidad no bancaria tiene ni puede replicar en igualdad de condiciones el fenómeno de la cibercapilaridad que es esencial para garantizar a los trabajadores el derecho efectivo a recibir y disponer de sus ingresos de manera inmediata y rentable, particularmente en el interior del país».
