Tres de cada 10 argentinos depositan su salario de su cuenta bancaria en una billetera virtual inmediatamente después de recibirlo, tendencia que se acentúa aún más cuando los empleados tienen menos de 35 años. Mientras tanto, un tercio de los usuarios no utiliza una cuenta bancaria como vehículo para pagar el mes. Los datos provienen de un informe. Dalesio Yirol para base de información Y, dado que los empleados blancos tienen que cobrar dinero de los bancos, muestran cómo los usuarios son cada vez más flexibles a la hora de utilizar las cuentas que mejor les satisfagan, sin ninguna limitación. Y ha reavivado un debate de gran actualidad en el marco de la reforma laboral: ¿Debería permitirse que las carteras virtuales se conviertan en cuentas nómina?
«El banco sigue siendo la puerta de entrada. También es donde se pagan los débitos recurrentes. Pero ya no es necesariamente el lugar donde se guardan los fondos o donde se toman decisiones sobre su uso», afirma el informe.
Casi el 30% de los empleados ha transferido su salario a empresas fintech en algún momento. este Utilice una billetera virtual Porque el destino inmediato de los salarios es más evidente entre los más jóvenes. Las personas menores de 34 años transfieren parte o la mayor parte de su salario a billeteras virtuales. Entre los de 35 a 44 años, esta proporción se redujo al 26%. Entre los de 45 a 54 años, la cifra era del 25%, y entre los mayores de 55 años, del 23%. Las diferencias generacionales son claras y revelan cómo la penetración de las herramientas digitales se está consolidando entre los grupos de edad más jóvenes.
él El papel de la billetera virtual No se limita a recibir fondos. Los canales digitales se convierten en plataformas de gestión de gastos: el 25% de los jóvenes los utiliza como principal medio para gestionar los pagos tras recibir dinero del banco. Entre las personas mayores de 35 años, esta tasa de uso oscila entre el 15% y el 16%. este cuenta bancaria Aunque está perdiendo exclusividad debido a la aparición de nuevos oleoductos, sigue siendo importante como punto de entrada para pagos o débitos automáticos de fondos y servicios.
El estudio IROL de D’Alessio demostró un alto grado de flexibilidad del usuario. Si bien los bancos y las fintechs ofrecen descuentos diversos y crecientes, más del 10% de los usuarios financieros no tienen hábitos fijos. Siempre está cambiando, adaptándose a los beneficios o características que ofrece cada instrumento financiero.
El informe detalla: «Las billeteras no reemplazan a los bancos, pero pueden coexistir. Cada herramienta puede capturar fondos en diferentes momentos». El informe destaca que lo que atrae a los usuarios «no es sólo la tecnología, sino también la experiencia del usuario». Buscando valor inmediato”.
Respecto a cómo los empleados pagan sus gastos mensuales, el 63% utiliza cuentas bancarias, el 19% utiliza billeteras virtuales y el 4% utiliza otras cuentas bancarias. Sólo el 2% prefirió el efectivo, mientras que el 12% dijo que alternaría entre las opciones. Los expertos en investigación señalan que a medida que aumenta la digitalización, la dispersión se vuelve mayor.
La encuesta mostró que el 59% de las personas eligen billeteras virtuales debido a promociones y descuentos relacionados. El 36% prioriza los retornos financieros diarios como mecanismo de protección contra la inflación, mientras que para el 18% esta recompensa juega un papel decisivo a la hora de elegir una app.
El estudio también analiza qué hacen quienes sólo reciben ingresos (salarios negros, honorarios, prestaciones sociales) en su billetera. En este caso, el comportamiento es más homogéneo: el 78% de los usuarios guarda dinero en la cartera y el 67% utiliza este canal para organizar el gasto. Este patrón difiere de la diversidad observada entre las personas que reciben dinero de los bancos.
reforma laboral
La coexistencia de bancos y billeteras virtuales crea un nuevo panorama de gestión del dinero. Las cuentas bancarias siguen asociadas a servicios de pago y débitos automáticos, pero ya no existe una gestión centralizada de los flujos de fondos personales. Muchos usuarios buscan maximizar los beneficios, diversificando sus pipelines en función de las ventajas que ofrecen en cada momento.
En este caso, la discusión sobre si se deberían habilitar las billeteras virtuales para pagar salarios se ha vuelto más intensa. Este mandato se incluyó en el programa de reforma laboral original del gobierno presentado al Congreso. Precisa que el BCRA decidirá a qué carteras se les pueden acreditar los salarios. Pero en las delicadas negociaciones, este artículo quedó en el camino.
Los vínculos entre bancos y empresas fintech mezclan alianzas con competencia y, en ocasiones, tensiones. Actualmente, los pagos de salarios son quizás el mayor punto de conflicto entre las dos partes del sistema financiero. Así lo demostró la intensa presión ejercida sobre el Congreso durante el debate sobre la reforma laboral.
Si una parte importante de su cheque de pago ya se gasta en su billetera una vez que llega, ¿por qué no se puede depositar directamente en estas cuentas? La transformación de Mercado Pago en banco, algo que tarde o temprano iba a suceder, intensificará este movimiento. Los bancos afirman que la exclusividad del financiamiento de nómina les permite mantener el crédito.
