En el marco de las tendencias globales, los bancos argentinos podrían generar más de 1.100 millones de dólares adicionales en ganancias anuales si decidieran hacer un uso extensivo de herramientas de inteligencia artificial, según un informe del Boston Consulting Group (BCG). Las soluciones proporcionadas por la inteligencia artificial ayudarán a las instituciones financieras a compensar el impacto de la reducción de ganancias y el aumento de costos.
«este inteligencia artificial generativa (GenAI) puede aportar aproximadamente entre 400 y 1100 millones de dólares estadounidenses en beneficios netos adicionales al sector bancario cada año. minorista Están resaltados en BCG.
El informe del BCG explica que el modelo se llama “La inteligencia artificial primero” Implicando el uso de la inteligencia artificial en diversos aspectos. Bancario. Según el documento, la banca basada en la IA redefinirá lo que pueden hacer los bancos líderes del mercado y transformará sus operaciones, productos y relaciones con los clientes.
La banca minorista global podría generar más de 370 mil millones de dólares en ganancias adicionales anualmente para 2030 (BCG)
transición La solución no se limita a automatizar tareas sencillas, sino que también pasa por integrar la inteligencia artificial en la estructura de la entidad, desde la atención al cliente hasta la gestión interna de riesgos y capital.
«La adopción de la inteligencia artificial no se trata sólo de eficiencia, sino también de viabilidad futura», subraya el informe.
El documento identifica seis características distintivas de los bancos que implementan un modelo basado en la IA. El primero es interacciones hiperpersonales con los clientes. En este escenario, el director de sucursal del futuro será un agente de inteligencia artificial que en realidad estará en el bolsillo del cliente. El agente monitoreará continuamente la vida financiera del usuario, anticipará necesidades, hará recomendaciones y, si está autorizado, incluso tomará decisiones.
La segunda característica es Proporcionar soluciones financieras integrales y personalizadas.. Productos tradicionales como préstamos o tarjetas bancarias serán sustituidos por soluciones adaptativas Adáptese sobre la marcha a los comportamientos y necesidades inmediatas de sus clientes.
Productos tradicionales como préstamos o tarjetas bancarias serán sustituidos por soluciones adaptativas
La tercera característica es Cree interfaces invisibles e integradasLos pagos, el crédito y el ahorro se integran en aplicaciones y ecosistemas digitales que se han convertido en parte del día a día de los usuarios, como el comercio electrónico, el uso del móvil o las redes sociales.
En términos de operaciones internas, los bancos “AI-first” implementarán Operación independiente. este Agente de Inteligencia Artificial Supervise y ejecute flujos de trabajo de extremo a extremo en todos los servicios, cumplimiento, riesgos y gestión de excepciones para lograr un costo marginal cercano a cero a escala. Todo esto se hace dentro de un marco de políticas claras, garantías y supervisión humana.
este Asignación de riesgo y capital También se vuelve dinámico. Los agentes de inteligencia artificial podrán mover liquidez, fondos y activos ponderados por riesgo entre diferentes clientes, carteras e incluso países de manera casi instantánea.
Finalmente, el informe menciona un núcleo humano optimizado. Estructura organizacional Reducirá su mano de obra y sus costos, pero ampliará su alcance y eficiencia.ya que RR.HH. se centrará en tareas estratégicas, gobernanza, creatividad y relaciones.
Esperar no es una opción
El informe del BCG advierte que los bancos que no adoptan este modelo corren el riesgo de que «los bancos rezagados corran el riesgo de ser superados por bancos más rápidos. A medida que las instituciones que priorizan la IA establecen un nuevo ritmo de innovación, otras pueden volverse estructuralmente irrelevantes».
Los bancos rezagados corren el riesgo de ser superados por bancos más rápidos
La consultora internacional determinó La transición a iniciativas centradas en la IA es un imperativo estratégico. El informe propone tres etapas de madurez de la inteligencia artificial: Implementar, reconfigurar e inventar. Los mayores beneficios se producirán cuando los bancos busquen ampliar la inteligencia artificial para transformar flujos de trabajo completos e introducir nuevos modelos de negocio, ya que «la automatización básica por sí sola no es suficiente para seguir siendo competitivos».
La IA agente ya está produciendo resultados concretos en este ámbito. Según BCG, los sistemas autónomos combinan IA generativa y predictiva para habilitar capacidades en las siguientes áreas: cumplirservicio al cliente y riesgo, el costo marginal es cercano a cero. Según el informe, estos agentes mejoraron el desempeño de cobranza, redujeron los costos entre un 30% y un 40% y reconfiguraron la economía de la banca minorista.
Hoy en día, los agentes de IA representan el 17% del valor de la IA en todas las industrias. BCG predice que esta proporción crecerá hasta el 29% en 2028, y los agentes de inteligencia artificial se convertirán en el principal acelerador del impacto de la inteligencia artificial en el negocio bancario.
en argentina
La actual inestabilidad macroeconómica de Argentina aumenta la urgencia de nuevas soluciones. «En Argentina, fluctuaciones macroeconómicas Los cambios en el comportamiento financiero de los consumidores requieren la máxima agilidad y la adopción de la inteligencia artificial ya no puede ser incremental. Los bancos que integren agentes de inteligencia artificial en sus operaciones lograrán Reducir costos Estructurados, mejoran significativamente la experiencia del cliente y toman decisiones de riesgo sobre la marcha”, afirmó. Federico MucciDirector General y Socio Senior de BCG.
Y agregó: «Esta tecnología redefine la forma en que se realizan las operaciones, abriendo un camino concreto hacia una mayor competitividad y asegurando la viabilidad futura del sector financiero argentino».
En términos de percepciones de la industria, a nivel mundial, la banca está por encima del promedio de la industria en términos de madurez en la adopción de IA, detrás de industrias como la de software y telecomunicaciones. Entre 2019 y 2024, los ingresos de la banca minorista mundial crecieron a una tasa anual promedio del 7,2%, pero se espera que la tasa de crecimiento anual promedio se desacelere al 4,2% para 2029.
En América Latina, el sector bancario ha atravesado un período marcado por intensos ciclos económicos, alta inflación y el surgimiento de bancos digitales o neobancos, fenómeno que se ha expandido en Brasil y se espera que también se fortalezca en Argentina, especialmente después de la transformación en banco. mercado de pagos y el desembarco de importantes fabricantes extranjeros, como revolución alguien Nubank. Esta tendencia ha aumentado la penetración bancaria, y se espera que la región crezca entre 5% y 6% para 2023.
El documento destaca que la IA de las agencias está redefiniendo la eficiencia operativa de manera tangible. También identifica los diferentes niveles de implicación de la dirección en el uso de la IA dentro de la entidad. En los bancos líderes, los gerentes tienen cuatro veces más probabilidades que otros bancos de modelar el uso de la inteligencia artificial e integrarla activamente. Entre los bancos rezagados, el 64% se limita a capacitar y utilizar la IA, pero depende de otros para impulsar la adopción, y el 20% no participa activamente.
Para impulsar la transformación, el informe recomienda crear un repositorio sólido, ampliar las capacidades e integrar una gobernanza sólida.
Para impulsar esta transformación, el informe recomienda crear un repositorio sólido, ampliar las capacidades e integrar una gobernanza sólida. La guía recomienda que las organizaciones deben capturar valor rápidamente y al mismo tiempo sentar las bases para una transformación duradera.
El informe concluyó que, sin emitir ningún juicio, El riesgo para los bancos no es que la IA falle, sino que las entidades no logren adoptarla con audacia y rapidez. Necesario: “Esperar no es una opción”.
