Revisión de Vivid Money: todo lo que necesita saber sobre el neobanco

Creado en 2023 y disponible en Francia durante solo unos meses, Vivid Money es un neobanco completamente nuevo que viene directamente de Alemania.

Competidor directo de N26 y Revolut, ofrece servicios bastante populares entre los neobancos y los bancos en línea, pero no solo.

Vivid Money también ya sabe cómo destacarse de la competencia.

En este articulo, te damos nuestra opinión sobre Vivid Moneycómo funciona, sus particularidades, sus puntos fuertes y sus puntos débiles… En definitiva, lo imprescindible para que te formes tu propia opinión sobre Vivid.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es un neobanco, es decir, una entidad financiera cuyas operaciones son 100% online, y que no está adscrita directamente a un banco tradicional.

Este banco desmaterializado fue fundado en 2023 por Artem Yamanov y Alexander Emeshev y creció rápidamente hasta llegar a más de 130 empleados en su primer año.

En 2023, Vivid Money se lanzó en Alemania y Francia en cooperación con Solaris Bank.

Vivid Money se distingue principalmente por su aplicación móvil, su programa de devolución de dinero, sus recompensas en compras y la posibilidad de crear varias subcuentas con sus propios IBAN en cien monedas.

Vivid Money en pocas palabras

• Dos ofertas disponibles: Vivid Standard (gratis) y Vivid Prime (pago)
• tarjeta metalica
• Hasta 15 subcuentas «Pocket» gratuitas y entre 40 y 107 divisas en Pockets gratuitos independientes
• programa de reembolso
• Pagos internacionales gratuitos y retiradas internacionales gratuitas de hasta 200 € o 1000 € al mes (según la oferta)
• Servicio al cliente de chat en vivo 24/7

Ofertas de Vivid Money

Vivid Money ofrece una cuenta corriente con la posibilidad de elegir entre dos tarjetas diferentes (llamadas Paquetes):

• Estándar vívidouna oferta gratis
• Vivid Primea 9,90€/mes (tres meses gratis)

Si el concepto básico recuerda al de N26 o Revolut, Vivid Money adopta un enfoque completamente diferente con su sistema de reembolso muy eficiente (hasta un 10 % de descuento en tus compras, que te presentamos a continuación).

Tarjeta de pago de metal físico de Vivid Money

Servicios que ofrece Vivid

el reembolso

El sistema de cashback que ofrece el neobanco Vivid es muy interesante.

Con la oferta básica (Vivid Standard), los clientes reciben hasta un 10 % de su dinero en forma de reembolso gracias al programa Cashback Champion (presentado un poco más adelante en detalle).

Los clientes de Vivid Prime se benefician de una oferta de devolución de dinero aún más amplia.

Reembolso de campeón

El sistema «Cashback Champion» le permite recibir hasta un 10% de reembolso pagando con su tarjeta Vivid Money.

El funcionamiento es el siguiente: debe realizar al menos dos transacciones en un establecimiento fuera de línea en la categoría «Comer fuera».

La aplicación genera un ranking de los mejores clientes de estos lugares, y si ocupas el primer lugar, recibes un 10% de cashback en este establecimiento durante las siguientes dos semanas.

Este sistema puede ser interesante, siempre que no te anime a gastar más de lo que habrías gastado en tiempos normales (lo que lamentablemente parece ser un poco el caso).

Descripción general de las ofertas de reembolso en el sitio web de Vivid Money

El programa de ganancias y acciones

El reembolso que recibe a través de Vivid Money se agrega automáticamente a su programa «Ganancias y acciones».

En resumen, sus ganancias de devolución de efectivo se reinvierten automáticamente siguiendo el precio de una acción o ETF que usted personalmente elige por adelantado del catálogo ofrecido por Vivid.

La ventaja es que su ganancia de reembolso aumentará en proporción al aumento en el precio de la acción o el fondo indexado que haya elegido. Por otro lado, incluso si el precio de la acción elegida cae, no podrá obtener menos de la cantidad de sus ahorros iniciales.

Así que técnicamente puedes ganar dinero, pero no perderlo.

Puede solicitar canjear sus recompensas en cualquier momento. Usted recupera el reembolso que ganó, así como cualquier ganancia adicional potencial.

Nota

Técnicamente, no está comprando acciones con este sistema. Esto no es un servicio de corretaje. El reembolso solo sigue el precio de la acción elegido.

pago móvil gratis

Con el servicio «Vivid Pay», los clientes pueden enviar dinero a sus amigos a través de su número de móvil.

La transferencia de fondos en tiempo real funciona tanto entre clientes de Vivid Money como con clientes de plataformas no bancarias.

Vivid es el primer proveedor en Francia en ofrecer transferencias gratuitas por número de teléfono móvil en toda la Unión Europea.

Ahorro de viaje

Cuando viajas al extranjero, tienes la posibilidad de crear un bolsillo de viaje (una especie de subcuenta) en la moneda del país en el que vas.

A continuación, puede pagar de forma gratuita en esta moneda con su tarjeta.

Vivid no aplica cargos adicionales sobre tus gastos en el extranjero, por lo que puedes pagar en cualquier parte del mundo a un tipo de cambio en vivo.

Los pagos también son gratuitos en todo el mundo, así como los retiros hasta una cierta cantidad según el plan Vivid elegido.

Reseña de Vivid Money: Resumen

Vivid Money es muy interesante en términos de características.

Algunas innovaciones, como Gains & Actions, le permiten destacarse completamente del resto en comparación con otros neobancos existentes.

Y si no ofrece hoy una gama de funcionalidades tan completa como algunos competidores, podemos recordar fácilmente que el banco sigue siendo muy reciente y esperamos ver cómo se desarrollan sus funcionalidades en los próximos meses.

En nuestra opinión, está codo con codo con Revolut y N26.

Ventajas inconvenientes

Para que te formes tu propia opinión sobre Vivid según tus necesidades personales, aquí tienes un resumen de las ventajas y desventajas de este neobanco.

Las ventajas

• Cuenta 100% online con gestión sencilla desde la aplicación y apertura rápida
• Cuenta gratuita o de pago según tus necesidades
• Tarjetas VISA físicas y virtuales (según paquete)
• Tarjeta de alta seguridad: no lleva impresos los números (solo los 4 últimos)
• Funciones digitales innovadoras como Pockets compartidos, transferencia en tiempo real a través de un teléfono inteligente, devolución de efectivo vinculada a acciones, control de suscripciones, etc.
• Oferta de reembolso muy completa para Vivid Prime
• Servicios de pago móvil Apple Pay y Google Pay

Los inconvenientes

• El reembolso sigue siendo limitado en la oferta gratuita de Vivid
• Sin RIB francés (lo mismo con otros competidores como N26)
• Límite gratuito de retiros en el extranjero (que no es el caso en algunos bancos en línea como Fortuneo).

Cómo abrir una cuenta de Vivid Money

1. Descarga la aplicación

   Vivid Money desde tu teléfono o desde su sitio web

2. Complete su información personal

   Correo electrónico, número de teléfono, fecha de nacimiento, nacionalidad…

3. Sigue el proceso de identificación

   y enviar sus documentos de identidad (pasaporte o documento nacional de identidad). La confirmación de su identidad se hará por foto o video.

4. Deposita al menos 10€ en tu cuenta

   para activar tu tarjeta Vivid