Uno de los requisitos básicos para los cheques bancarios a la hora de solicitar un préstamo, hipoteca o producto financiero similar es tener un buen historial crediticio¿No has oído hablar de él? Pues aquí estamos para dejarte todas las claves para que veas qué se necesita para tener un buen historial crediticio, cómo solicitarlo y más.
¿Qué es un historial crediticio?
Un historial crediticio o antecedentes crediticios es un documento de información que resume el historial financiero de una personaTu historial de pagos e impagos queda reflejado en este informe para que tu banco pueda saber si tienes deudas y si alguna vez has dejado de pagar.
Este documento es necesario para que el banco pueda analizar la capacidad del solicitante para pagar los fondos prestados y Evaluar su elegibilidad para un préstamo.
La información del historial crediticio es proporcionada por compañías telefónicas, compañías de energía, bancos, compañías de seguros, compañías automotrices y entidades similares.
Elementos para tener un buen historial crediticio
Si está pensando en solicitar un préstamo o una hipoteca, ya sabes que tu banco revisa tu historial crediticio.Tenga en cuenta que si siempre Has sido buen pagador y no tienes deuda, que siempre trabajará a tu favor. Estas son algunas de las acciones o elementos que suman para tener un buen historial crediticio:
- Liquidez con saldo positivo en su cuenta bancaria.
- Tener una tarjeta de crédito.
- Tener un colchón financiero más grande que un préstamo o una hipoteca.
- Disponer de un préstamo o hipoteca previamente concedido.
- Tener un trabajo estable durante algunos años. Cuanto más viejo, mejor. En el caso de los autónomos, esto es diferente.
- Tener una renta fija, si es una renta media o alta, mejor.
- No firmó ningún préstamo pequeño.
- Actualizar todos los pagos: domiciliaciones, facturas, cuotas, etc.
En cambio, si tienes Retraso en el pago de otro préstamo o hipoteca, te han devuelto la factura de la luz o del agua o tienes deudas Para otras empresas, esto funcionará en tu contra. También evita estar en listas de morosos como ASNEF y cuentas descubiertas o en números rojos.
Recuerda, cuanto más claro sea tu historial, más confianza tendrá el banco en ti, ya que mayores serán las posibilidades de recuperar el dinero que prestaste.
¿Cómo solicitar préstamo historial crediticio?
Si desea consultar usted mismo su historial crediticio antes de solicitar un préstamo, puede solicitarlo en CIRBE, el centro de información de riesgos del banco español.
Las solicitudes de este documento son un servicio público y puede Acceso gratuito a cualquier persona física o jurídicaEn su historial aparecerán dos tipos de informes de riesgo:
- Informes personales de personas naturales o jurídicas proporcionados a bancos y tenedoresEn este caso, si existen deudas, no aparecerán desglosadas, sino que mostrarán el importe total adeudado, el crédito disponible, las garantías presentes y los plazos de amortización. Quedan excluidas las operaciones con un riesgo total no superior a 1.000 euros.
- Informe solo para quien lo solicitódonde se desglosan todas las deudas (si las hay), incluso la deuda más pequeña es inferior a 1.000 EUR.
formulario para documentos de solicitud
por Solicita tu historial crediticio a CIRBE Puedes hacerlo de diferentes maneras según tu preferencia:
- telemática Viene con su certificado y firma electrónica.
- personalmente Dirígete a la sede del Banco de España.
- por correo ordinario Diríjase a la siguiente dirección: Banco de España, Centro de Información de Riesgos, calle Alcalá 48, 28014, Madrid.
Como mencionamos en las secciones anteriores, Intenta no estar en ninguna lista de morosos, ya que tu banco también puede solicitar un informe a la asociación. Este documento le notificará los impagos y morosidades.
¿Puedo solicitar un préstamo sin historial crediticio?
Si tu historial crediticio no es el mejor o eres demasiado joven No cumpliste con todos los requisitos, no te desesperes, aún usted puede obtener su préstamoSi bien este tipo de reporte puede ayudar mucho al banco y ser muy decisivo, no es obligatorio.
Sin embargo, debe tener en cuenta la posibilidad Préstamo a usted por una cantidad mucho menor O simplemente permitirle obtener un pequeño préstamo. Además, no todas las instituciones financieras están dispuestas a respaldarte.
También una posibilidad imponer garantías o tasas de interés más estrictas Si tiene un buen historial crediticio. Sin embargo, esto no es imposible. Sin embargo, si desea solicitar una hipoteca o un préstamo más grande, asegúrese de tener un buen historial crediticio, ya que sabe qué elementos se necesitan para ganarse la confianza del banco.
