Madrid, 24 de abril (Parlamento Europeo) – Es innegable que la gran mayoría de industrias y mercados de la sociedad actual se benefician de diferentes avances tecnológicos y de la digitalización. El financiero no es sólo uno de ellos, sino uno de los mejores ejemplos de ello. La automatización de muchas operaciones y nuevas posibilidades para sus clientes representan un gran paso adelante para este ecosistema. Sin embargo, esta evolución también representa una puerta de entrada para diversas actividades delictivas. La lucha contra estas prácticas ilegales, como el blanqueo de capitales, por parte de las entidades del sector, así como de muchas instituciones públicas, no se detendrá.
A veces se acusa a la tecnología de brindar a los delincuentes nuevas vías para cometer delitos, pero también puede tener una forma de detenerlos y cambiar la lucha hacia la legalidad. Sin embargo, no podrá hacerlo solo, necesitará la guía de expertos especializados y un marco regulatorio más adaptado al tema en cuestión y su contexto. El primer elemento tiene que ver con la agilidad que ha aportado la digitalización al sector financiero, que ha multiplicado el volumen y la velocidad de las operaciones. Introducir elementos de control que no pierdan la eficiencia actual es complejo, sin embargo, si estos elementos no son completamente funcionales, tenemos una de las vías de entrada de prácticas reprobables como el blanqueo de capitales.
Necesidad de situaciones desigualesyomi nombre es promesa
Claramente, hoy en día existen múltiples formas de analizar el origen y destino del dinero en estas operaciones, más allá de los registros habituales. Herramientas como rastreadores de IP, software específico, automatización de bloques, etc. pueden ayudar a las empresas. Combinado con un conjunto de buenas prácticas, esta es la primera línea de defensa para estas entidades. Pero la modernización no puede detenerse, porque la tecnología tampoco. La introducción de las criptomonedas y su naturaleza descentralizada ha obligado a muchos jugadores de este mercado a actualizarse, ya que estas monedas digitales se han convertido en uno de los métodos más utilizados para el lavado de dinero: se lavaron alrededor de $ 8.6 mil millones a nivel mundial en solo un año.
Antes de centrarnos en las opciones tecnológicas que ofrecen las tecnologías actuales, cabe señalar que no debemos perder de vista un problema que complica seriamente la situación: la falta de un marco normativo internacional más moderno y adaptado a las realidades cambiantes. Nos referimos a una ley que pueda aplicarse a todos (o al menos a la mayoría) de los países, con su aceptación y compromiso, y que conserve unas pautas para combatir eficazmente el blanqueo de capitales, sin que el elemento digital pierda su eficacia, pero que establezca unos mínimos y unos mínimos claramente definidos. centran sus operaciones en medidas de control, conocimiento y cooperación entre diferentes estamentos y estados.
opción tyTécnicas que pueden decidir una batalla
Dicho esto, pasemos a comentar algunas de las posibilidades que nos ofrece el marco tecnológico actual para luchar contra este tipo de prácticas ilícitas. La prevención es un aspecto importante de esta lucha, incluso más que las medidas punitivas. La detección de patrones sospechosos de actividad financiera se considera una medida central para lograr este objetivo. Afortunadamente, la implementación de nuevas herramientas digitales como la inteligencia artificial (IA) o el aprendizaje automático ha contribuido en gran medida a esta batalla. Con ellos, la automatización de algunos procesos puede incorporar diversos elementos de control, como patrones de comportamiento, análisis de datos o el estudio de patrones sospechosos. La capacidad de aprender también proporcionará nuevos recursos para adaptarse a la evolución de las tácticas criminales.
Una de las grandes ventajas que tenemos hoy es que no se trata de un enfoque aislado, sino de sistemas y activos que funcionan juntos. Un buen ejemplo es la inteligencia artificial y el big data. La gran cantidad de información disponible sobre todas las operaciones realizadas puede ser analizada según parámetros y patrones que son de gran utilidad para establecer nuevas medidas regulatorias. El aprendizaje automático también puede proporcionar los ajustes necesarios para ver cambios y evoluciones en dicha información. Nuevamente, volvemos a la IA para hacer cumplir estos controles y activar alertas en situaciones específicas para continuar activando medidas preventivas sin afectar el resto de la operación. En definitiva, la cirugía mueve, pero no sin efecto.
Desafíos actuales (y futuros)
Para hacer esto, debe haber suficiente capacitación y personal bien capacitado para supervisar y establecer pautas para estas herramientas automatizadas. Este debe ser uno de los objetivos prioritarios de las entidades financieras. Reclutar, capacitar y reciclar talento es fundamental para aprovechar los activos tecnológicos que pueden formar la primera línea de defensa contra el lavado de dinero. Este se convierte en uno de los grandes desafíos de la actualidad porque el foco está en una clase de personas que se especializan en herramientas muy innovadoras.
Además, blockchain, la tecnología en la que se basan las criptomonedas (y muchas otras aplicaciones), tiene aplicaciones en la lucha contra el blanqueo de capitales. La transparencia es cada vez mayor y ofrece enormes posibilidades. Con más trazabilidad, y sinergia con la inteligencia artificial, se pueden rastrear diversas operaciones y se puede eliminar este canal de lavado de dinero. Una vez más, la incorporación de profesionales con suficiente nivel de renovación es fundamental en esta tarea.
En resumen, esta es una operación global. Si queremos aprovechar los recursos que nos ofrece la tecnología actual, debemos considerar algunos factores: la sinergia entre diferentes herramientas es fundamental, para aprovechar al máximo su aplicación, debemos capacitar y actualizar a las personas. Y la lucha contra el blanqueo de capitales requiere un terreno común, por lo que la legislación internacional debe trazar líneas (aunque sean fundamentales) para poder actuar juntos.
